Construire une stratégie patrimoniale personnalisée

• A partir des éléments constitutifs du patrimoine du client, identifier les différentes problématiques en comparant l’existant aux attentes nouvelles exprimées, pour formaliser la situation du client et l’analyse approfondie de l’ensemble des actifs détenus, leur mode d’acquisition, de financement et de détention
• Analyser les divers risques liés aux aléas de la vie et à son allongement, en déterminant les flux de revenus et charges futurs afin d’évaluer les effets attendus des mesures à mettre en place, ainsi que les ressources potentielles du client et de ses proches
• Rédiger un bilan patrimonial personnalisé, à partir de l’ensemble des constatations issues des différentes analyses réalisées, afin de présenter au client les écarts entre sa situation patrimoniale actuelle et ses attentes futures, en préconisant les axes d’amélioration nécessaires
• Construire une stratégie d’ingénierie patrimoniale globale, en préconisant une évolution des différents éléments du patrimoine existant afin de répondre aux objectifs économiques et juridiques du client patrimoine, des survivants, ainsi que le cadre de vie du client et de ses proches, à chaque moment du cycle de vie
• Simuler l’efficacité des opérations envisagées en réalisant des projections économiques, juridiques, fiscales, sociales et environnementales afin de justifier les préconisations formulées, présentées au client
• Assurer un suivi régulier du client permettant de révéler des modifications de sa situation et les évolutions législatives et règlementaires applicables au regard de son patrimoine et de sa situation, pour adapter les stratégies patrimoniales mises en place

Collecter les informations relatives à la situation du client:actifs financiers, immobiliers,modes de détention origine du financement-Identifier les besoins et objectifs du client:cadre et niveau de vie,autonomie-Répertorier les contraintes afférentes à la situation personnelle du client pouvant entraver la satisfaction de ses objectifs; tenir compte des situations de handicap du client ou de ses proches-Identifier le régime matrimonial,dispositions successorales,libéralités et leurs conséquences en termes de pouvoirs d’arbitrage-Présenter la part de l’impôt dans les charges globales à partir des sources d’imposition-Les effets attendus des mesures envisagées après analyse des risques liés aux aléas de la vie sont réalistes et cohérents : ruptures de la vie commune, pensions alimentaire, handicap disparition de l’un des membres du couple/ retraite, dépendance/ endettement-Présenter les possibilités de ressources potentielles permettant de mettre en œuvre les nouvelles mesures proposées-Analyser des écarts entre la situation patrimoniale existante et la future situation- Proposer des axes d’amélioration pour la gestion future du patrimoine en incluant des axes garantissant des solutions durables et responsables- Le bilan patrimonial personnalisé et accessible aux clients en situation de handicap respecte les standards professionnels et obligations règlementaires-Présenter les évolutions envisagées, en fonction des particularités du patrimoine du client, de sa situation matrimoniale ou de célibat-Préconiser des évolutions adaptées au mode de conjugalité, aux modes de détention visant une optimisation de la constitution, de la jouissance et de la transmission du patrimoine, aux dispositions couvrant les risques de vie-Proposer des modes de détention des différentes classes d’actifs en privilégiant les solutions durables et responsable-Présenter des solutions de transmission anticipée du patrimoine associant la conservation des revenus et des dispositifs de transmission pour cause de mort adaptés-Présenter les opérations patrimoniales modifiées :des allocations d’actifs, incluant une dimension développement durable,du mode d’imposition des revenus,d’un changement matrimonial,d’investissements de régime immobiliers environnementalement responsables,de la réalisation de libéralités ou de nouveaux investissements-Justifier ces choix en présentant les résultats chiffrés des projections économiques, juridiques, fiscales, sociales et environnementales-Présenter les actions pour implémenter les évolutions législatives et règlementaires: alerter et agir lorsqu'un risque n'est pas ou plus correctement couvert,ajuster les placements en fonction de l’évolution de la situation du client ou de ses proches, des bouleversements de la vie,réaliser un contrôle entre résultats effectifs des composantes du patrimoine et prévisions-Argumenter sa détermination du périmètre de suivi et expose les sources d’informations adaptées au dossier.

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