Capacité professionnelle des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement - Niveau I - IOBSP

• Compétences générales sur l’environnement juridique du secteur bancaire et de l’opération de banque et de services de paiement, sur la relation avec le client et sur la lutte contre le blanchiment
• Compétences techniques sur les différentes opérations (Crédit consommation et crédit de trésorerie, regroupement de crédits, les services de paiement, et le crédit immobilier).

Selon le code monétaire et financier, à partir d’une base de connaissances :

• Environnement général relatif au crédit, aux garanties et à l’environnement bancaire 
• Environnement juridique de l’intermédiation en opérations de banque et en services de paiement 
• Différentes opérations de banque et les services de paiement et leurs mécanismes

Les principales compétences du professionnel exerçant une activité d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement sont les suivantes :

• Gérer la relation avec le client
• Prendre en compte les besoins du client
• Appréhender l’assurance des emprunteurs
• Assurer les diligences de lutte contre le blanchiment des capitaux
• Apporter au client une bonne information
• Analyser les documents à recueillir
• Présenter, proposer ou aider à la conclusion d'une opération de banque ou de services de paiement.

La certification initiale en matière d'intermédiation en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP) atteste des compétences suivantes :

• Connaître l’environnement général relatif au crédit, aux garanties ainsi qu’à l’activité des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement
• Appréhender l’assurance des emprunteurs 
• Connaître les règles de bonne conduite 
• Connaître les différentes opérations de banque et ses mécanismes (crédit consommation et crédit de trésorerie, regroupement de crédits, les services de paiement et le crédit immobilier)
• Gérer la relation avec le client 
• Présenter, proposer ou aider à la conclusion d'une opération de banque ou de services de paiement

Tronc Commun — 60 heures

A. Les savoirs généraux
B. Connaissances générales sur le crédit
C. Notions générales sur les garanties
D. Notions générales sur les assurances des emprunteurs
E. Les règles de bonne conduite
F. Contrôles et sanctions

Module 1 — Crédit immobilier — 40 heures
 

• L'environnement du crédit immobilier

Module 2 — Regroupement de crédits — 20 heures
 

• L'environnement du regroupement de crédits
• Objectifs, mécanismes et enjeux
• Diligences à accomplir pour assurer une bonne information du candidat
• Le dossier de regroupement : analyse de la situation contractuelle (mariage, PACS, indivision, divorce)
• Recueil et contrôle des pièces : bulletins de salaire, avis d'imposition, quittances, relevés de comptes
• Fonctionnement de la balance bancaire et notion de charge/ressource exceptionnelle
• Appréciation de la faisabilité d'un dossier, avec ou sans garantie — étude de cas pratiques

Module 3 — Crédit à la consommation et crédit de trésorerie — 20 heures
 

• L'environnement du crédit de trésorerie et à la consommation
• Le crédit à la consommation : typologies, fonctionnement, cadre réglementaire
• Diligences à accomplir pour assurer une bonne information de l'emprunteur
• Préparation d'un dossier : analyse des pièces, évaluation de la solvabilité
• Étude détaillée de plusieurs dossiers — savoir rédiger une note de synthèse

Module 4 — Services de paiement — 10 heures
 

• L'environnement des services de paiement : cadre réglementaire, acteurs, enjeux
• Les différents services de paiement : virements, prélèvements, cartes, services en ligne
• Les droits de la clientèle : délais d'exécution, informations préalables et post-opération, gestion des incidents
• Préparation d'un dossier de service de paiement : documents à réunir, vérifications, instruction

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